Biraz yedek paranız varsa ve para yatırma veya tasarruf hesabında olduğundan daha fazla çalışmasını istiyorsanız, seçenekleriniz nelerdir? Bunun bir yolu, artan sayıda robo-danışmandan biri, algoritmalar tarafından işletilen otomatik portföylerden birini kullanarak yatırım yapmaktır. Böyle bir teklif Wealthfront'tan.
Ayrıca makalemize bakın iPhone için En İyi Finans Uygulamaları
Wealthfront, vergi verimliliği konusunda uzmanlaşmış bir robo-danışmandır. Bu yeni otomatik yatırımcı dalgasının birçoğunun kendine özgü güçlü ve zayıf yönleri var, Wealthfront's vergi indirimlerinden en iyi şekilde yararlanıyor.
Wealthfront hakkında
Hızlı Linkler
- Wealthfront hakkında
- Wealthfront nasıl çalışır?
- Wealthfront'un temel özellikleri
- 10.000 ABD Doları altındaki hesaplar için ücret yok
- Düşük ilk yatırım
- Vergi verimliliği
- Yol, yörünge
- Otomatik portföy yeniden dengelemesi
- 529 plan yönetimi
- Wealthfront'u kullanarak kimler yararlanabilir?
Wealthfront, 2011 yılında başlatılmıştır ve California'da yerleşiktir. İlk robo-danışman olmasa da, 1 milyar dolara yatırım yapan ilk kişi oldu ve şu anda 7 milyar dolardan fazla varlığı yönetiyor. Wealthfront portföyünüzü yönetiyor ve Apex Clearing Corporation bunu elinde tutuyor. Apex büyük bir taşıyıcıdır ve söyleyebileceğim kadarıyla birçok fon yöneticisi ve robo-danışmanla birlikte çalışmaktadır.
Sunulan ürünler arasında geleneksel IRA'da emeklilik tasarrufu, Roth IRA, SEP IRA ve 401 (k) devir, üniversite tasarruf hesapları, güven ve hem bireysel hem de ortak yatırımlar bulunmaktadır. Ayrıca bir dizi kredi seçeneği ve şirketin hisse senedi satışı ve yatırım planları da var.
Wealthfront'un robo-danışmanı paranızı yönetmek ve Borsa Yatırım Fonu (ETF) endeks fonlarına yatırım yapmak için Modern Portföy Teorisi algoritmasını kullanır. Bu tür yöneticilerin, en az telaş ve finansal bilgi birikimiyle akıllıca yatırım yapmanızı sağlayan bir hands-off, yavaş yanan yatırım yöntemi olan çalışmasının birincil yoludur.
MPT, varlıklarınızı ve risk toleransınızı temel alan bir portföy oluşturmak için kullanılır. Bireysel hisse senetleri listelenmeyecek, uzun vadede farklı bir portföy oluşturacak ve algoritmayı kullanarak otomatikleştirecektir.
Wealthfront nasıl çalışır?
Wealthfront'u kullanmaya başlamak için bir hesap açmanız ve finansal hedeflerinizi ve riske toleransınızı belirlemenize yardımcı olacak bir anket doldurmanız gerekir. Portföyünüzün performansı verdiğiniz cevaplara dayalı olacağından soruları doğru cevaplamanız önemlidir.
Wealthfront daha sonra, yerel ve uluslararası hisse senetlerinin ve tahvillerin karışımında yaklaşık 8 varlık sınıfını temel alan bir portföy yaratır. Hepsi Wealthfront'un ilgilendiği yer olan Borsa Yatırım Fonu (ETF) endeks fonları olacak. Sınıflar ABD hisse senetleri, yabancı hisse senetleri, gelişmekte olan piyasalar, emlak, temettü hisse senetleri, yükselen piyasa tahvilleri, belediye tahvilleri, İPUÇLARI ve doğal kaynak sınıflarını içerir.
Bu sınıfların yayılması, bu anket tarafından belirlenecektir, bu yüzden doğru cevap vermenin bu kadar önemli olması önemlidir. Vergi durumunuz, vergi verimliliği Wealthfront'ın varlıkları nasıl yönettiğinin de ön saflarında yer aldığından seçilen yatırım türlerini de etkileyecektir.
- Wealthfront'a gidin ve sağ üstteki Invest Now'ı seçin.
- Anketi doldurun.
- Portföyünüzün nerede oturduğuna dair genel bakışı değerlendirin. Kabul ediyorsanız, 'Harika görünüyor! Hesabım'ı açın. '
- Bilgilerinizi tamamlayın ve ilerlemek için Devam'ı seçin.
- Wealthfront'un yönetmesini istediğiniz hesap türünü seçin.
- Kişisel bilgilerinizi tamamlayın.
- Hesabınıza para yatırın. Banka havalesi, banka havalesi veya hesap havalesi kullanabilirsiniz. Bu işlemin tamamlanması 1 ila 10 iş günü sürecektir.
Hesabınıza para yatırdıktan sonra, para Wealthfront'a ulaşana kadar hiçbir şey olmuyor. Bu süre zarfında hesabınız Wealthfront tarafından değerlendirilebilir ve size onay verilir. Onaylandıktan sonra, Wealthfront'a giriş yapabilir ve hesabınızı yönetebilir ve sağlanan belgeleri okuyabilirsiniz.
Hesap oluşturma süreci çok basittir. Anket, uzun vadeli hedefleriniz hakkında düşünmenizi sağlar, ancak teknik finansal sorularınızı zorlaştırmaz. Riski nasıl gördüğünüzü, herhangi bir zararla nasıl başa çıkabileceğinizi ve planın uzun vadede ne elde etmesini istediğinizi değerlendirmek için tasarlanmıştır.
Onay birkaç dakika veya birkaç gün sürebilir. Hesabınıza para yatırılana kadar hiçbir şey olamayacağından, bu süre zarfında zamanınızı veya fırsatlarınızı kaybetmezsiniz. Kimsenin hesabının onaylanmadığını duymadım, ancak olması gerektiğini varsayalım. Çoğu normal yatırımcının problemi olmamalıdır.
Wealthfront'un temel özellikleri
Robo-danışmanların en büyük yararı, işletilmeleri ve ağır yatırımların çoğunu almaları için ucuz olmalarıdır. Bir aracı kurumun çok pahalı olacağı veya çabaya değmeyeceği daha küçük yatırımcılar için idealdir.
Tasarruf ve mevduat arasındaki o kazançlı orta zemini doldurur ve yatırım yapmayı öğrenecek sabrı olmayan bizler için aracılar aracılığıyla hisse senetlerini yönetir.
10.000 ABD Doları altındaki hesaplar için ücret yok
Wealthfront'un en önemli avantajlarından biri, yönetimin 10 bin doların altındaki yatırımlar için ücretsiz olmasıdır. Tavsiye bir arkadaş programı kullanın ve bu 15.000 dolara yükselir. Bu miktarı aştığınızda, başlangıçtaki 10 ABD Doları veya 15 milyar ABD Doları üzerindeki bakiyeler için yönetim ücreti% 0, 25'dir (Eylül 2017).
Düşük ilk yatırım
Bir başka kullanışlı özellik de girişe 500 $ 'lık düşük bir engeldir. Bu, hizmet kullanmam için izin verilen minimum bakiyemdir, bulabileceğim en fazla. Bu, hepimize yatırım yapmaya başlar ve neredeyse her plandan gelecek için etkili bir şekilde planlayabilecek herhangi biri anlamına gelir.
Betterment veya WiseBanyan gibi rakipler sıfır minimum bakiye gereksinimine sahip olabilir, ancak 500 $ Charles Schwab veya Fidelity'nin gerektirdiği 5.000 dolardan veya Vanguard tarafından talep edilen $ 50k'dan çok daha düşük.
Vergi verimliliği
Wealthfront tamamen vergi verimliliği ile ilgilidir. Günlük vergi zararı toplama, Vergi Azaltılmış Aracılık Hesap Transferi hizmeti ve vergiyle optimize edilmiş doğrudan endeksleme sunar.
Vergiden Azaltılmış Aracı Hesap Transferi hizmeti, Wealthfront tarafından tutulan mevcut yatırımları kullanır ve sermaye kazancının verimliliğini en üst seviyeye çıkarmak için mümkün olan her yerde devredilen menkul kıymetleri tutar. Vergiyle optimize edilmiş doğrudan endeksleme alımları, doğrudan stok hareketi yoluyla elde edilebilecek vergi zararı toplama seçeneklerini başlatmak için sizin adınıza doğrudan stoklar.
Yol, yörünge
Yol, bu yıl başlatılan yeni bir hizmettir. Diğer finansal hesaplara bağlanan ve harcamaları, girişleri, yatırımları ve tasarrufları izleyen ve sahip olduklarınızı en üst düzeye çıkarmak için fikir ve rehberlik sunan yeni bir otomatik finansal planlama programıdır. Başka bir otomatik robo-danışmanı ama güvenilir bir tane gibi görünüyor.
Path ayrıca, hedefler koymanıza ve bu hedeflere ulaşmanıza izin verir ve mevcut finansal planlama stratejinizle ne tür bir emeklilik için sabırsızlanabileceğinizi size bildirir. Ana Wealthfront hesabı gibi bir mali müşavir olarak çalışmaktadır ve sanal brokeriniz olarak işlev görür ve geleceğe bakarsanız göz atmaya değer.
Otomatik portföy yeniden dengelemesi
Robo-danışman, portföyünüzü otomatik olarak dengeler, böylece herhangi bir zamanda varlık sınıflarının eşit bir miktarına sahip olur. Vurgu, mümkün olduğu kadar çeşitli kalırken risk toleransınızı yönetmeye odaklanmıştır. Bu, günlük olarak algoritmanın bir parçası olarak yapılır.
Geleneksel olarak, komisyoncunuzla yıllık olarak görüşür ve sonraki on iki ay boyunca mevcut durumunuza ve dengelemenize bakarsınız. Bu günlük işlemi gerçekleştirmek için bir robo-danışman kullanmak, daha küçük yatırımcılar için büyük önem arz edebilir ancak bunun paketin bir parçası olduğunu ve fazladan hiçbir maliyeti olmadığını düşünerek faydalı olabilir.
529 plan yönetimi
Wealthfront'un öne çıkan özelliklerinden biri, şu anda teklif edilen diğer pek çok robo-danışmanın kolej tasarrufu değil. Bu, birçok aile için büyük bir finansal taahhüttür ve geleneksel banka tabanlı tasarruf planlarını istemiyorsanız, seçenekleriniz konusunda genellikle sınırlıdır.
Burada bulunan kolej tasarruf planları, hedef belirleme, çeşitlendirmeleri yönetme ve yayma gibi süreçlerde size rehberlik eder. Bu ücretsiz başlangıçta 10 bin doların üzerindeki herhangi bir şey için ücretler% 0, 43 ile% 0, 46 arasında. Devletinizin planlarını kullanmak için vergi indirimi veya kredisi sunması durumunda, Wealthfront kullanırsanız bunu kaybedeceğinizi unutmayın.
Wealthfront'u kullanarak kimler yararlanabilir?
Wealthfront, hands-off yaklaşımını tercih eden daha küçük yatırımcılar için tasarlanmıştır. Yatırım yapmak ve paralarını büyütmek isteyen ancak finansal bilgisi olmayan veya finansı sonsuz bir dereceye kadar yönetme sabrına sahip olmayan aileler veya bireyler. Tavsiyeye ya da insan etkileşimine ihtiyacınız olacağını düşünmüyorsanız, robo-danışmanlar idealdir.
Wealthfront, uzun vadeli yatırımlarda küçük bakiyelerden uzmanlaşmıştır. Bu, ülkedeki çoğu aile için idealdir. Aynı zamanda, vergi tasarrufunda uzmanlaşmıştır, böylece yasaların sağ tarafında kalırken ve gölgelikten kaçınma programlarından kaçınarak vergi faturanızı en aza indirebilirsiniz.
Daha büyük yatırımcılar Wealthfront için ideal bir aday olmayabilir. Ticaret bilgisi olan veya piyasayı oynamak isteyenler de olmazdı. Bunlar, tüm hareketleri otomatikleştiren uygulamalı yatırımlardır. Ellerini kirletmek istersen burada fazla harekete geçemezsin.
Son olarak, Wealthfront piyasadaki en iyi incelenen robo-danışmanlardan biridir. Bu tek başına fazla bir şey ifade etmese de, size başkalarının hizmeti nasıl yaşadığının bir göstergesidir.
Finansal planlamaya başlıyorsanız veya gelecek için tasarruf yapmaya başlamak istiyorsanız, Wealthfront bunu yapmanın güvenilir bir yoludur. Portföyünüzü istediğiniz gibi dengeleyebilir, istediğiniz geleceği sağlayacak tasarım planları yapabilir ve hatta çocuklarınızın üniversite eğitimi için tasarruf etmenize yardımcı olabilirsiniz. İlk 10-15.000 $ 'ın ücretsiz olduğunu ve sadece 500 $' a başladığınızı düşününce denemeye değer olduğunu düşünüyorum.
Kısa not : Ne ben, ne de TechJunkie finansal danışman değiliz. Bu hizmet bir inceleme ve bir öneri değil. Önemli herhangi bir finansal taahhütte bulunmadan önce daima profesyonel tavsiye alın.
Wealthfront'ı denedin mi? Konuşmak istediğiniz deneyimleriniz var mı? TechJunkie okuyucularına robo-danışmanları kullanma konusunda herhangi bir tavsiye? Aşağıdaki durumlarda bize bildirin!
