İnternette çok fazla bilgi ve size para, bütçe, yatırım ve en iyi bankayı nasıl bulacağınızı gösteren çok sayıda finansal web sitesi ile neden profesyonel yardıma ihtiyacınız var? Ne zaman bir finansal danışman kiralamalısınız?
Sadece bir çek hesabınız ve bir 401k'niz varsa, muhtemelen bir finansal danışmana ihtiyacınız yoktur. Finansmanınız gittikçe karmaşıklaşıyorsa, yönetmeniz, mirasınızı planlamanız veya uzun vadede planlamanız için yatırım yapmanız durumunda, bir finansal danışmandan yararlanabilirsiniz.
Bir finansal danışman sizin için ne yapabilir?
Hızlı Linkler
- Bir finansal danışman sizin için ne yapabilir?
- Ne zaman bir finansal danışman kiralamak için iyi bir zamandır?
- Serbest meslek veya başlangıç
- Yüksek net değer
- Bir aile kurmak
- Yüksek kazanç
- Emekli olmak
- Bir finansal danışman nasıl bulunur
Zamana girmeden önce, nedenlerine bir bakalım. Bir finansal danışman size tam olarak nasıl yardımcı olabilir? İyi bir finansal danışman, finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için rehberlik ve uzmanlık sunabilir. Bazıları emlak planlama, vergi veya sigorta gibi belirli becerilere sahip olacak, ancak hepsinin finansal planlamanızın genel yönlerine yardımcı olması gerekir.
Bir finansal danışmanın size yardımcı olabileceği birkaç şey:
- Yatırımlarınızı rasyonelleştirmek
- Düşük primler için daha iyi sigortalar
- İyi yatırım türlerini belirlemek
- Finansal hedefinizi uygun ürünlerle eşleştirmek
- Vergi verimliliği
- Genel finansal danışmanlık
- Profesyonel bir gözle verdiğiniz kararları kontrol edin
- Görmediğiniz finansal ürünleri tanımlayın veya bunlara erişin
Çok ne yapmak istediğinizi ve ne elde etmek istediğinizi bağlıdır. Mali müşavirler geniş bir yelpazeye sahiptir ve yaklaşımlarını özel ihtiyaçlarınıza göre uyarlar.
Ne zaman bir finansal danışman kiralamak için iyi bir zamandır?
Mali müşavir kiralamak mantıklı geldiğinde birkaç yaşam aşaması vardır. Mantıklı olduğu zamanlar da vardır. Bunların çoğu, finansmanınızın ne kadar karmaşık olduğu ve neye ulaşmak istediğinize bağlı. Bir finansal danışman istediğiniz zaman sizinle birlikte çalışacaktır, sadece masrafa değip değmeyeceğidir.
İşte finansal danışmanların özellikle yararlı olduğu birkaç kez.
Serbest meslek veya başlangıç
Serbest meslek sahibi iseniz veya yeni bir girişim başlatıyorsanız, bir finansal danışman kullanmak, ihtiyaç duyduğunuz tavsiye ve rehberliği sağlayabilir. Kendi işini kurmakta ya da işletmekte olanlar, benzersiz bir finansal zorluklar ve farklı emeklilik seçenekleri, vergi talepleri ve uzun vadeli hedeflere sahiptir.
Yüksek net değer
Çok fazla para devraldıysanız veya kendi çabalarınızla çok değer veriyorsanız, muhtemelen bir finansal danışmandan yararlanacaksınız. Yatırımlarınızı çeşitlendirmek, büyük dengeleri yönetmek, en iyi faiz oranlarını elde etmek, vergi verimliliğini artırmak, emlak planlaması ve daha pek çok konuda yardıma ihtiyacınız olabilir. Profesyonel tavsiyelerin yardımcı olabileceği çeşitli konular vardır.
Bir aile kurmak
Evlenmek ve aile kurmak onunla birlikte bazı maddi zorlukları da beraberinde getirir. Finansmandan ipoteğe, üniversite fonlarından hayat sigortasına, emlak planlamasına ve kredilere ve yatırımlara. Tam gereksinimleriniz size özel olacak ve bir finansal danışmandan kişiselleştirilmiş planlamaya ihtiyacınız olacak.
Yüksek kazanç
Hayalinizdeki mesleği büyük bir maaş ile oynarsanız, bu paranın en iyi nasıl kullanılacağını bilmek bir mali müşavirin nasıl yardımcı olabileceğidir. Vergi, yatırımlar, harcamaları önceliklendirme, bütçeleme ve daha pek çok konuda tavsiyelerde bulunabilirler. Muhtemelen bu paranın tadını çıkarmak isteyeceksiniz ama aynı zamanda mümkün olan en iyi şekilde sizin için çalışmasını sağlayabilirsiniz. Bir profesyonel bu konuda yardımcı olabilir.
Emekli olmak
Emekliliğe kapanıyorsanız, farklı bir finansal öncelikleriniz vardır. Emekli gelebilir misin? Sosyal güvenlik başvurusunda bulunmalı mısınız? Birden fazla emeklilik planını nasıl yönetiyorsunuz? Kaynaklarınızdan en iyi şekilde yararlanmak için nasıl etkili bir şekilde bütçelisiniz? Tüm bu sorular karmaşıktır ve bir finansal danışman her şeyi anlamamıza yardımcı olabilir.
Bir finansal danışman nasıl bulunur
Bakmaya başlamadan önce, ne tür bir finansal tavsiyeye ihtiyacınız olduğunu bulmanız gerekir. Birçok danışman uzmanlaşır, bu nedenle ne istediğinizi bilmek ve daha sonra o alanda nitelikli bir danışman bulmak gerekir.
Bir danışman bulmak için arama işlevi olan CFP Kurulu gibi kaynakları kullanabilirsiniz. Ulusal Kişisel Finans Danışmanları Birliği'nin bir finansal danışman seçimi konusunda bazı tavsiyeleri vardır. Aksi takdirde öneride çalışın, bir arama motoru kullanın, arkadaşlarınıza ve ailenize sorun veya Sarı Sayfaları deneyin.
Bir firma ya da danışmanı işe almadan önce, şikayet ve deneyim için FINRA web sitesine bakın. Sözleşmeden önce bilmeniz gerekebilecek şikayetler veya ihlaller hakkında ayrıntılı bilgi sağlar.
Bir mali müşavir kiralamak ucuz değildir, ancak akıllıca seçerseniz, sizi maliyetlerinden çok daha fazla tasarruf edecek ya da yapacaktır. Finansal hayatınız karmaşıklaşıyorsa, belki biraz profesyonel yardım almanın zamanı gelmiştir.
